Le regroupement de crédits encore appelé rachat de crédits est une opération qui consiste à fusionner l’ensemble de ses dettes (prêts immobiliers, dettes discales, prêt étudiant, etc.) en un crédit unique afin de ne payer qu’une seule mensualité. Pour ce faire, le débiteur négocie un nouvel emprunt auprès d’une institution de crédit dans le but de renégocier les conditions ainsi que le taux d’intérêt de son crédit.
L’objectif de cette opération est de diminuer le montant de la mensualité qu’il faudra rembourser chaque mois auprès de l’établissement de crédit. C’est une solution assez avantageuse qui peut être adapté à tous les profils.
Voici 10 raisons de faire un regroupement de crédits.
Réduire ses mensualités
Parfois, il peut s’avérer difficile de solder ses mensualités de crédits surtout lorsqu’on traverse une mauvaise passe comme un arrêt maladie par exemple. Avec le regroupement de crédits, si vous détenez au moins deux crédits, vous avez la possibilité de les fusionner en un seul prêt. Le nouveau prêt tiendra compte de votre capacité de remboursement actuelle pour fixer le montant de vos mensualités. Le regroupement de crédit vous permet ainsi de réduire le montant de vos mensualités afin de retrouver votre équilibre budgétaire. Cette réduction s’avère parfois spectaculaire et peut aller parfois jusqu’à 60 %.
En plus, cette opération vous permet d’optimiser la gestion de vos comptes. En sollicitant le spécialiste du regroupement de crédits en France Partners Finances, vous n’aurez pas à changer de banque, encore moins de conseiller. Le nouveau prêt est directement prélevé sur votre compte bancaire.
La baisse de mensualité peut s’effectuer de deux façons :
- Soit la durée de votre remboursement est allongée, ce qui majore le coût global de votre emprunt.
- Soit, vous bénéficiez d’un meilleur taux d’intérêt ou d’assurance emprunteur en conservant la même durée de remboursement. Cette option vous permet d’alléger votre mensualité de prêt et en même temps le coût total du crédit.
Financer un nouveau projet
Souvent, le financement d’un projet est la première motivation qui pousse la plupart des gens à opter pour un rachat de crédits. En effet, en optant pour le regroupement de crédits, vous pouvez réduire vos mensualités et prétendre à l’obtention d’un nouveau prêt qui sera en adéquation avec votre équilibre budgétaire. Par ailleurs, le nouveau prêt de financement de votre projet peut être directement intégré à l’opération de regroupement de crédits. De plus, vous n’avez aucune contrainte ni restriction en ce qui concerne le type de projet que vous souhaitez financer.
Baisser son taux d’endettement
Avoir plusieurs prêts peut fragiliser votre équilibre budgétaire. En optant pour le rachat de crédit, vous pouvez baisser votre taux d’endettement tout en allongeant la durée du prêt. Dans le même temps, cette opération vous permet de dégager des marges de manœuvre financières.
Réaliser un achat immobilier ou un investissement locatif
Le regroupement de crédit est une opération qui vous permet de baisser votre taux d’endettement afin d’acquérir un nouveau prêt pour réaliser votre projet d’investissement dans la pierre. Que ce soit l’achat d’une résidence principale ou celui d’un bien destiné à la location, n’hésitez pas à opter pour le rachat de crédits.
Anticiper sa retraite
La retraite entraine une importante baisse des revenus. Il convient donc d’anticiper sur cette période, car s’il n’est pas correctement préparé, il peut être source de difficulté financière. Or, être en difficulté financière à une période où on est censé profiter pleinement de son temps libre et se faire plaisir n’est pas vraiment tentant. Regrouper ses crédits à amont de votre passage à la retraite vous permettra de rembourser chaque mois une mensualité adaptée à votre situation financière. L’opération peut être également réalisée pour fiancer un nouveau projet comme l’achat de camping-car, un voyage, etc.
Renégocier le montant de vos primes assurances
Le regroupement de crédits entraine la signature d’un nouveau contrat qu’il faudra obligatoirement assurer. Il peut être opéré au sein de l’organisme de crédit initial ou auprès d’une autre institution de prêt. Dans tous les cas, vous pourrez profiter de la renégociation de taux d’intérêt pour renégocier le montant de vos primes d’assurances de prêt. Le principe de la résiliation annuelle de l’assurance vous donne la possibilité de résilier votre contrat d’assurance de prêt immobilier à chaque date d’anniversaire afin de souscrire à un autre plus avantageuse.
Sortir du surendettement et éviter le fichage
Avoir plusieurs crédits peut s’avérer lourd et très complexe pour plusieurs personnes. Lorsque les prélèvements de crédits ne sont pas effectués dans les délais, les établissements de prêts se permettent d’ajouter des pénalités au paiement suivant. Cela contribue à alimenter la spirale du surendettement ayant pour conséquence le fichage FICP auprès de la banque de France. Le surendettement est une situation financière qui qualifie une personne se trouvant dans l’incapacité de rembourser ses dettes. Or, en souscrivant à un regroupement de crédit, vous fusionnez tous vos crédits en une mensualité qui est réduit à votre situation financière actuelle.
Rééquilibrer son budget
Regrouper vos crédits en un seul prêt pour baisser vos mensualités vous permettra de rééquilibrer votre budget et de retrouver votre pouvoir d’achat. Vous bénéficiez aussi d’une trésorerie plus fournie.
Maintenir un niveau de transparence dans ses finances
Certaines personnes se retrouvent obligées d’accumuler plusieurs crédits telles que les crédits immobiliers, le crédit consommation, etc. En multipliant les prêts, les mensualités augmentent et le souscripteur peut parfois perdre en visibilité. La situation financière dérive donc vers des terrains dangereux comme les rejets de prélèvements, les coûts agios, etc. Pour éviter cela, l’idéal serait de regrouper ses crédits afin de gagner aussi en clarté, car une seule mensualité est plus facile à mémoriser par rapport à son niveau de vie et ses futurs projets.
Bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt
En effet, le rachat de crédits vous permet de dégager de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt, car vous fusionner tous vos prêts ensemble.
En définitive, le regroupement de crédits est une opération qui permet de réduire le montant de vos mensualités en fusionnant tous vos prêts en un seul. Cela vous permet de souscrire à un autre prêt pour financer un nouveau projet, d’anticiper votre départ à la retraite et globalement de baisser votre taux d’endettement afin d’éviter un surendettement.
