Les finances personnelles peuvent pousser n’importe qui au point d’extrême anxiété et inquiétude. Plus facile à dire qu’à faire, la planification des finances n’est pas un œuf destiné au panier de tous. C’est pourquoi la plupart d’entre nous vivent souvent chèque de paie pour payer chèque. Mais est-ce que quelqu’un vous a dit que ce n’est pas une tâche difficile d’atteindre vos objectifs financiers?

Dans cet article, nous explorerons des moyens de définir des objectifs financiers et de les atteindre facilement.

4 étapes pour fixer des objectifs financiers

Bien que la fixation d’objectifs financiers puisse sembler une tâche ardue, si l’on a la volonté et la clarté de pensée, c’est plutôt facile. Essayez d’utiliser ces étapes pour commencer.

1. Soyez clair sur les objectifs

Tout objectif sans objectif clair n’est rien de plus qu’une chimère, et cela ne pourrait pas être plus vrai pour les questions financières.

On dit souvent que l’épargne n’est rien d’autre qu’une consommation différée. Par conséquent, si vous épargnez aujourd’hui, vous devez être parfaitement clair sur ce à quoi cela sert. Cela peut être n’importe quoi, y compris l’éducation de votre enfant, la retraite, le mariage, les vacances de rêve, la voiture de luxe, etc.

Une fois que l’objectif est clair, attribuez une valeur monétaire à cet objectif et au calendrier. Le point important à cette étape de la définition des objectifs est de lister tous les objectifs que vous prévoyez dans le futur et de leur attribuer une valeur.

2. Gardez les objectifs réalistes

C’est bien d’être une personne optimiste, mais être une Pollyanna n’est pas souhaitable. De même, s’il peut être une bonne chose de garder vos objectifs financiers un peu agressifs, aller au-delà de ce que vous pouvez réaliser de manière réaliste nuira certainement à vos chances de faire des progrès significatifs.

Il est important que vous gardiez vos objectifs réalistes, car cela vous aidera à garder le cap et à rester motivé tout au long du voyage.

3. Tenir compte de l’inflation

Ronald Reagan a dit un jour: «L’inflation est aussi violente qu’un agresseur, aussi effrayante qu’un voleur armé et aussi mortelle qu’un tueur à gages.» Cette citation résume ce que l’inflation pourrait faire pour vos objectifs financiers.

Par conséquent, tenez compte de l’inflation chaque fois que vous attribuez une valeur monétaire à un objectif financier qui est loin dans le futur.

Par exemple, si l’un de vos objectifs financiers est l’éducation universitaire de votre fils, dans 15 ans, l’inflation augmenterait le fardeau monétaire de plus de 50% si l’inflation n’était que de 3%. Tenez toujours compte de cela pour éviter de ne pas atteindre vos objectifs.

4. Court terme vs long terme

Tout comme chaque calorie n’est pas la même, l’approche pour atteindre chaque objectif financier ne sera pas la même. Il est important de diviser les objectifs en objectifs à court et à long terme.

En règle générale, tout objectif financier qui est dû dans les 3 prochaines années doit être qualifié d’objectif à court terme. Tous les objectifs de plus longue durée doivent être classés comme des objectifs à long terme. Cette bifurcation des objectifs entre les objectifs à court terme et à long terme aidera à choisir le bon instrument d’investissement pour les atteindre.

À présent, vous devriez être prêt avec votre liste d’objectifs financiers. Maintenant, il est temps de tout mettre en œuvre et de les atteindre.

Comment atteindre vos objectifs financiers

Chaque fois que nous parlons de poursuivre un objectif financier, il s’agit généralement d’un processus en deux étapes:

  • Assurer des économies saines
  • Faire des investissements intelligents

Vous devrez épargner suffisamment et investir judicieusement ces économies afin qu’elles se développent sur une période de temps pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Assurer des économies saines

La réalisation de soi est la meilleure forme de réalisation, et à moins que vous ne décidiez de votre situation financière actuelle, vous n’allez nulle part.

C’est le point central à partir duquel vous commencez votre voyage pour atteindre vos objectifs financiers.

1. Suivi des dépenses

La première et la plus importante chose à faire est de suivre vos dépenses. Utilisez l’une des applications mobiles de suivi des dépenses pour enregistrer vos dépenses. Une fois que vous commencez à le faire avec diligence, vous serez surpris de voir à quel point les petites dépenses représentent un montant considérable.

Classez également ces dépenses dans différents seaux afin de savoir quel seau consomme la plus grande partie de votre chèque de paie. Cette tenue de registres ouvrira la voie à la réduction des dépenses indésirables et à l’augmentation de votre taux d’épargne.

Si vous ne savez pas par où commencer lors du suivi des dépenses, cet article peut vous aider.

2. Payez-vous d’abord

Généralement, les économies viennent après que toutes les dépenses ont été prises en charge. C’est une erreur classique lors de la définition des objectifs financiers. Nous nous payons en dernier!

Idéalement, cela devrait être planifié à l’envers. Nous devrions nous payer nous-mêmes d’abord et ensuite au monde, c’est-à-dire que nous devrions d’abord retirer le montant de l’épargne prévue et gérer toutes les dépenses du reste.

La meilleure façon de le mettre en œuvre est de mettre l’épargne en mode automatique, c’est-à-dire que l’argent circule automatiquement dans différents instruments financiers (fonds communs de placement, comptes de retraite, etc.) chaque mois.

Prendre la voie automatique aidera à libérer un certain contrôle et nous obligera à gérer ce qui reste, augmentant ainsi le taux d’épargne.

3.Faites un plan et promettez de le respecter

Apprendre à créer un budget est le meilleur moyen de contourner l’incertitude que posent toujours les plans financiers. Décidez à l’avance comment les dépenses doivent être organisées

De nos jours, plusieurs applications de gestion de l’argent peuvent vous aider à le faire automatiquement.

Au début, vous ne pourrez peut-être pas vous en tenir complètement à vos plans, mais ne laissez pas cela devenir une raison pour laquelle vous arrêtez complètement de budgétiser.

Utilisez les solutions technologiques que vous aimez. Explorez les options et les alternatives qui vous permettent d’utiliser les options de portefeuille disponibles et choisissez celle qui vous convient le mieux. Avec le temps, vous vous habituerez à utiliser ces solutions.

Vous constaterez qu’ils vous simplifient la tâche pour suivre votre plan, ce qui aurait été difficile autrement.

4. Faites de l’épargne une habitude et non un objectif

Dans le livre Coup de coude, les auteurs Richard Thaler et Cass Sunstein préconisent que, pour atteindre un objectif, il doit être décomposé en habitudes, car les habitudes sont plus intuitives pour les gens à s’adapter.

Faites de l’épargne une habitude plutôt qu’un objectif. Bien que cela puisse sembler contre-intuitif pour beaucoup, il existe des moyens habiles de le faire. Par exemple:

  • Mangez toujours à l’extérieur (voire pas du tout) en semaine plutôt que le week-end. Les week-ends sont plus chers.
  • Si vous êtes amateur de voyages, essayez de voyager en basse saison. Vous dépenserez beaucoup moins.
  • Si vous faites du shopping, recherchez toujours des coupons et voyez où vous pouvez obtenir la meilleure offre.

Le point clé est de s’imprégner de l’action qui se traduit par des économies plutôt que de l’épargne elle-même, qui en est le résultat. Se concentrer sur le résultat fera ressortir le sentiment de sacrifice, qui sera plus difficile à entretenir sur une période de temps.

5. Parlez-en

S’en tenir au calendrier d’épargne (pour atteindre les objectifs financiers) n’est pas une tâche facile. Il y aura de nombreuses distractions de la part de ceux qui ne sont pas alignés sur votre mission.

Par conséquent, pour garder le cap, entourez-vous de personnes qui sont également dans le même train en marche. Des discussions quotidiennes avec eux vous garderont motivé pour aller de l’avant.

6. Tenir un journal

Pour certaines personnes, l’écriture aide beaucoup à s’assurer qu’elles réalisent ce qu’elles prévoient.

Si vous êtes l’un d’entre eux, tenez un journal approprié, où vous notez vos objectifs et notez également dans quelle mesure vous avez réussi à les atteindre. Cela vous aidera à évaluer le chemin parcouru et les objectifs que vous avez atteints.

Lorsque vous avez un engagement écrit sur papier, vous vous sentirez plus motivé pour suivre le plan et vous y tenir. De plus, il vous sera beaucoup plus facile de suivre vos progrès.

Faire des investissements intelligents

Les économies en elles-mêmes ne mènent personne trop loin. Cependant, les économies, lorsqu’elles sont investies judicieusement, peuvent faire des merveilles.

1. Consultez un conseiller financier

L’investissement ne vient pas naturellement à la plupart d’entre nous, il est donc sage de consulter un conseiller financier.

Parlez-lui de vos objectifs financiers et de vos économies, puis demandez conseil sur les meilleurs instruments de placement pour atteindre vos objectifs.

2. Choisissez judicieusement votre instrument d’investissement

Bien que votre conseiller financier vous proposera les meilleurs instruments de placement, il ne fait pas de mal d’en savoir un peu plus sur les plus courants, comme un compte d’épargne, Roth IRA et d’autres.

Tout comme «nul n’est né criminel», aucun instrument d’investissement n’est mauvais ou bon. C’est l’application de cet instrument qui fait toute la différence.

En règle générale, pour tous vos objectifs financiers à court terme, choisissez un instrument d’investissement qui a la nature de la dette, par exemple des dépôts à terme, des fonds communs de placement de dette, etc. aux instruments de capitaux propres.

3. La composition est la huitième merveille

Einstein a un jour fait remarquer à propos de la composition:

«L’intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend, le gagne… Celui qui ne le comprend pas… le paie.

Utiliser l'intérêt composé lors de la définition d'objectifs financiers

Faites-vous des amis avec cet enfant merveilleux. Plus tôt vous deviendrez ami avec lui, plus vite vous vous rapprocherez de vos objectifs financiers.

Commencez à épargner tôt afin que le temps soit de votre côté pour vous aider à porter les fruits de la composition.

4. Mesurer, mesurer, mesurer

Nous faisons tous du bien lorsqu’il s’agit de gagner plus par mois, mais échouons lamentablement lorsqu’il s’agit de mesurer les investissements et de faire le point sur l’évolution de nos investissements.

Si nous ne mesurons pas les progrès au bon moment, nous tournons dans le noir. Nous ne saurons pas si notre taux d’épargne est approprié ou non, si le conseiller financier fait un travail décent ou si nous nous rapprochons de notre objectif.

Mesurez tout. Si vous ne pouvez pas tout mesurer vous-même, demandez à votre conseiller financier de le faire pour vous. Mais fais-le!

La ligne de fond

Gérer votre argent supplémentaire pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme

et vivre une vie sans dette est faisable pour quiconque est prêt à consacrer du temps et des efforts. Utilisez les conseils ci-dessus pour vous aider à vous fixer des objectifs financiers.

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Crédit photo en vedette: Micheile Henderson via unsplash.com

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