Merci CréditRepair.com pour avoir sponsorisé ce post. L’équipe de CreditRepair.com comprend qu’une cote de crédit n’est pas seulement un chiffre ; c’est un style de vie.
Le crédit est définitivement le genre de chose dont vous avez vraiment besoin lorsque vous en avez besoin. Vous l’entendez encore et encore : assurez-vous d’avoir un bon crédit et de maintenir une bonne cote de crédit. Et si vous avez déjà essayé de demander un prêt automobile, de louer un appartement ou de rechercher un prêt immobilier, vous savez à quel point c’est important. Avoir une bonne cote de crédit signifie que lorsque vous demandez ces prêts, vous serez approuvé avec des taux d’intérêt plus bas qui, selon le montant du prêt, peuvent vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt. Des cotes de crédit plus faibles s’accompagnent souvent de refus de prêt et même si vous obtenez l’approbation, ils s’accompagnent de taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Cela signifie beaucoup plus d’argent de votre poche à long terme.
Mais nous sommes tous humains et des erreurs concernant notre crédit peuvent survenir si nous ne faisons pas attention. Cela m’a fait du bien. J’ai toujours veillé à ce que mes cartes de crédit soient payées et à temps pour maintenir une excellente cote de crédit. Mais il y a environ deux ans, j’étais en plein déménagement et une carte de crédit que j’avais en mode paiement automatique a augmenté le paiement mensuel minimum sur la carte à mon insu et sans m’en avertir (oui, ils peuvent le faire et aucune loi ne les empêche ). Même si les paiements ont été effectués, le nouveau paiement minimum n’ayant pas été satisfait, il a été considéré comme en retard. Je n’en avais aucune idée. Cette société a déposé une marque de retard de paiement de 30 jours sur mon crédit et a refusé de la supprimer même si elle a supprimé tous les frais, a reconnu qu’il n’y avait eu aucune communication et s’est excusée pour la situation.
Même après des années d’excellents antécédents de paiement, cette petite erreur a provoqué une énorme baisse de plus de 65 points de mon crédit. Et une fois que votre crédit diminue, vous réalisez rapidement à quel point cela affecte presque tous les aspects de votre vie financière et de votre liberté financière. À moins d’avoir de l’argent liquide, vous ne pouvez plus simplement acheter une maison, une voiture ou une maison. Le fait est que des cotes de crédit inférieures peuvent vous coûter cher. Après un travail assidu, je suis presque revenu à la cote de crédit que j’avais autrefois de 750+. Heureusement, nos cotes de crédit ne sont pas gravées dans le marbre et il n’est jamais trop tard pour les remettre sur les rails.
Si vous cherchez à reconstruire ou à réparer votre crédit, voici quelques conseils pour faire monter à nouveau votre crédit.
1. Sachez avec quoi vous travaillez… Obtenez votre rapport de crédit
Malheureusement, faire comme si votre crédit n’existait pas ne l’améliorera pas. La première chose à faire lorsque vous prenez la décision de réparer votre crédit est d’obtenir votre rapport de crédit pour connaître vos scores et quelles sont, le cas échéant, des notes négatives que vous pourriez avoir. La Federal Trade Commission a adopté une loi appelée Loi sur les rapports de crédit équitables (FCRA) cela vous donne droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit tous les 12 mois. Il contiendra les scores des trois agences nationales d’évaluation du crédit et vous donnera les informations dont vous avez besoin pour commencer votre parcours de réparation de crédit. Même si vous savez que vous faites tout correctement, il se peut que certaines informations ne soient pas correctes et affectent votre score.
2. Obtenez toujours ces paiements à temps
Cela peut sembler évident, mais c’est la meilleure habitude numéro un lorsque vous essayez d’augmenter votre score ou de le maintenir sur la bonne voie. Si vous avez du mal à vous rappeler quand vos paiements par carte de crédit sont dus, configurez des alertes sur votre téléphone ou marquez un calendrier sur votre mur. La configuration du paiement automatique pour autant de paiements que possible peut également vous aider à rester sur la bonne voie. Mais même avec le paiement automatique, assurez-vous de tirer les leçons de mon erreur et de vérifier vos comptes pour vous assurer qu’ils sont traités correctement. Et n’oubliez pas que vous n’avez pas besoin d’avoir un solde mensuel de carte de crédit pour bâtir votre crédit. Payer vos factures de carte de crédit chaque mois peut être tout aussi efficace.
3. Gardez une longueur d’avance en surveillant votre crédit
Habituellement, lorsque j’entends des mots comme « rapport » ou « surveillance », je commence généralement à rêver à mes projets du week-end. Mais écoutez ceci… pour que votre jeu de crédit soit précis, vous devez savoir avec quoi vous travaillez. Et cela signifie être alerté de tout changement (bon ou mauvais) concernant votre crédit. Pour rendre les choses faciles (nous aimons la facilité), le CréditRepair.com La technologie de surveillance du crédit fournit à leurs membres un tableau de bord personnel en ligne, un suivi et une analyse du pointage de crédit, des interactions entre les créanciers et le bureau, avec des alertes par SMS et par e-mail, des applications mobiles et une surveillance du crédit.
💡 Fait fou sur le crédit : À l’heure actuelle, des millions d’Américains ont des éléments négatifs inexacts ou injustes sur leurs rapports de crédit qui nuisent à tort à leur score.
4. Changez vos habitudes de dépenses – Arrêtez de sortir votre carte de crédit pour acheter du café
Les cartes de crédit sont formidables, mais si vous êtes au maximum ou sur le point de les atteindre, votre pointage de crédit en souffrira. Les prêteurs aiment généralement voir de faibles taux d’utilisation de 30 % ou moins. Cela signifie que si vous additionnez le total des lignes de crédit sur toutes vos lignes de carte de crédit, tout ce qui dépasse 30 % peut affecter négativement votre pointage de crédit. Cela signifie également cesser de les utiliser de manière frivole pour des choses frivoles quotidiennes comme le café. En fait, arrêtez simplement de les utiliser, sauf en cas d’urgence absolue et totale. Et non, obtenir des billets pour Taylor Swift au premier rang ou ce nouveau sweat-shirt en édition limitée à 200 $ qui sera très certainement froissé au fond de votre placard dans trois mois ne sont pas des urgences. Pour éviter de les utiliser, sortez littéralement les cartes de crédit de votre portefeuille et placez-les dans votre table de nuit ou dans une boîte verrouillée pour ne pas être tenté.
5. Quoi que vous fassiez, ne fermez pas les comptes de carte de crédit
Je comprends. Vous voulez prendre au sérieux vos finances et augmenter ce score. Mais saviez-vous que fermer des comptes de carte de crédit alors que vous avez encore un solde peut nuire à votre score ? Connaissez-vous le score d’utilisation dont nous venons de parler ? L’annulation de cartes réduira le montant global de votre crédit disponible tout en augmentant votre utilisation du crédit, ce qui peut généralement réduire les cotes de crédit.
Une stratégie plus intelligente d’établissement de crédit consiste à garder les comptes de carte inutilisés ouverts et à ne pas les utiliser tout en remboursant les autres.
6. Ne soyez pas obsédé. Reconstruire votre crédit prend du temps
De nombreux éléments entrent en compte dans la façon dont votre pointage de crédit est calculé, notamment l’historique des paiements, la durée du crédit, les montants du solde, si vous avez une combinaison de crédit (les cartes de crédit sont différentes des prêts hypothécaires, scolaires et automobiles), s’il y a des résultats négatifs. rapports et plus encore. Sachez que même si certains peuvent mettre des mois à bâtir leur crédit, cela peut prendre un an, deux ou plus pour d’autres. La chose la plus importante est de s’engager envers la liberté financière et de prendre en charge votre pointage de crédit pour vous remettre sur la bonne voie.
7. Ne vous en faites pas, obtenez de l’aide si vous en avez besoin
Bien qu’une bonne cote de crédit puisse être importante pour vous aider à atteindre certains de vos objectifs financiers et de style de vie ce n’est encore qu’un numéro. Avec le temps et un peu de diligence de votre part, cela s’améliorera avec le temps. Oui, une bonne cote de crédit peut simplement vous aider à réaliser vos rêves et à vivre votre vie un peu plus. Mais ce n’est pas gravé dans le marbre si vous êtes plus qu’une cote de crédit. Si vous souhaitez réparer votre crédit mais que vous vous sentez dépassé, appelez CréditRepair.com pour une consultation gratuite. Avec plus de 500 000 clients déjà servis, ils disposent de professionnels qui peuvent vous guider dans le processus de réparation de crédit déroutant et parfois stressant.
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