*Cet article est sponsorisé par CFP® Board. Les opinions et le contenu présentés ici sont les miens.
Je pense que certaines personnes sont naturellement programmées pour que leurs placards soient codés par couleur et que tous leurs canards soient alignés, mais pour des gens comme moi, c’est un peu plus difficile. Et j’ai réalisé que j’avais besoin d’aide pour gérer mes finances, me fixer des objectifs financiers et me préparer à la retraite. C’est si jamais je veux prendre ma retraite.
Depuis la fin de l’été, j’ai pris la décision de m’organiser dans tous les aspects de ma vie. Récemment, j’ai fait un inventaire de ma vie et j’ai accepté le fait que je ne prenais peut-être pas les meilleures décisions avec mon argent.
Voici ce que j’ai appris.
Il ne fait aucun doute que vous pouvez gérer votre argent par vous-même. En fait, c’est le cas de la plupart d’entre nous. Vous pouvez plonger comme je l’ai fait et commencer à faire vos propres recherches en passant au crible des sources éducatives telles que des sites Web financiers, des blogs, des livres, des articles de journaux et en regardant des entretiens avec des experts financiers. Mais gros choc : cela peut prendre beaucoup plus de temps pour trier toutes ces informations et rester au courant des dernières tendances. Comme la durée d’un deuxième emploi. Mais réussir quelque chose, ce n’est pas le faire aveuglément, n’est-ce pas ? Il faut y aller et faire un réel effort. Mais avez-vous le temps pour ça ? Voulez-vous seulement avoir le temps pour cela ou préférez-vous vous détendre, boire un verre de vin et regarder le soleil se coucher ? Je choisis le vin. Vous pouvez insérer la boisson de votre fantaisie.
C’est pourquoi vous pourriez avoir besoin d’un PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ™ professionnel.
L’un des plus grands avantages de travailler avec un PCP® professionnel c’est qu’ils peuvent vous aider à créer un plan financier personnalisé et, plus important encore, vous aider à rester discipliné dans son exécution. Il s’agit vraiment de vous aider à atteindre vos objectifs de vie et vos finances sont le moyen d’y parvenir. Un peu comme un médecin pour votre argent, ils peuvent vous prescrire un plan basé sur votre santé financière pour aider votre argent, grandir pour être en bonne santé, équilibré et fort.
De plus, un regard neuf sur votre situation financière vous fera non seulement gagner un temps précieux (il n’y a aucun investissement pour cela), mais peut également vous alerter sur des investissements plus rentables ou des stratégies d’économie d’argent dont vous n’auriez peut-être jamais entendu parler autrement. Vous souhaitez prendre votre retraite un jour ? Je sais que oui. UN PCP® un professionnel peut vous aider à y arriver.
Comment un planificateur financier agréé peut-il vous aider ?
Conseils en matière d’épargne-retraite
- Combien d’argent devrez-vous épargner pour la retraite ?
- Économisez-vous suffisamment sur une base mensuelle ou annuelle ?
- Quels comptes de retraite devriez-vous utiliser (IRA, Roth, 401(k), etc.)
- De quel type de rendement aurez-vous besoin sur vos investissements pour atteindre vos objectifs financiers à long terme ?
- Quel est le bon moment pour percevoir les prestations de la Sécurité Sociale ?
Conseil d’investissement
- Faites-vous les bons investissements ?
- Quels investissements sont les meilleurs et les plus judicieux pour vous ?
Conseils en financement du logement
- Pouvez-vous vous permettre une nouvelle maison ?
- Avez-vous le bon prêt hypothécaire?
- Est-il plus avantageux de rembourser sa maison ou de la refinancer ?
- Pouvez-vous vous permettre de rénover votre cuisine ? Cela en vaut-il même la peine?
- Devriez-vous vendre votre maison ou la réduire à l’avenir ?
Conseils en assurance
- Êtes-vous correctement assuré? (y compris assurance vie, assurance dépendance, invalidité, santé, biens, responsabilité civile, etc.) ?
Conseils financiers au quotidien
- Avez-vous un fonds d’urgence?
- Combien devriez-vous économiser ?
- Êtes-vous en mesure de financer des achats importants en toute sécurité ?
- Comment épargner pour les études ?
Conseils en planification fiscale et successorale
- Que pouvez-vous faire pour réduire vos obligations fiscales ?
- Un certain investissement vous obligera-t-il à devoir plus d’impôts ?
- Quels impôts devrez-vous payer si vous devez retirer de l’argent de certains comptes de retraite ou de placement ?
Pourquoi UN PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ Le professionnel pourrait-il être votre meilleur pari ?
Saviez-vous que n’importe qui peut apposer l’enseigne « planificateur financier » sur sa porte ?
De plus, j’ai découvert qu’il existe plus de 175 désignations financières, ce qui peut rendre les choses assez confuses.
Pour simplifier les choses, voici ce que j’ai appris : Lorsque vous embauchez un planificateur financier, assurez-vous qu’il porte la certification CFP® à côté de son nom. Pourquoi? Les professionnels CFP® sont l’un des titres de planification financière les plus respectés et les plus difficiles à obtenir.
Les professionnels PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ sont :
- Nécessité d’avoir 4 000 heures ou plus d’expérience en planification financière.
- Doit réussir le difficile examen de certification CFP® qui teste leurs connaissances en planification financière dans des situations réelles.
- Formé sur 72 sujets financiers, notamment la retraite, l’investissement, la succession et la planification fiscale.
- Obligé d’agir en tant que « fiduciaire ». Cette norme éthique signifie que lorsqu’ils fournissent des services de planification financière, ils doivent légalement : donner des conseils qui sont dans le meilleur intérêt du client (c’est vous et moi !). Toutes les désignations en planification financière ne sont pas définies selon cette norme.
💡 CONSEIL : Demandez à un conseiller potentiel s’il a une responsabilité fiduciaire envers vous ou s’il travaille avec une norme d’adéquation. Les planificateurs financiers travaillant selon une norme d’adéquation peuvent vous conseiller d’acheter des produits financiers qui leur rapporteront une commission plus élevée, même si ce n’est peut-être pas votre meilleure option. Choisissez toujours un professionnel CFP® pour savoir que vous êtes entre les meilleures mains.
Demandez à votre CFP® Quels sont leurs domaines d’expertise et rédigez votre plan par écrit
Lorsque vous interviewez des planificateurs financiers potentiels, assurez-vous de leur demander quels sont leurs domaines d’expertise. Si vous avez besoin d’aide pour planifier votre retraite, assurez-vous qu’ils considèrent la retraite comme l’un de leurs points forts. Des trucs assez simples.
Demandez-leur également s’ils seraient prêts à mettre leurs conseils financiers par écrit. Les finances peuvent devenir compliquées. Avec une copie papier de votre stratégie, vous pouvez avoir confiance en votre plan et ensuite l’utiliser comme référence au cas où vous auriez des questions ou souhaiteriez vous y référer pour examen.
Assurez-vous de toujours vous sentir à l’aise et posez beaucoup de questions
En fin de compte, vous devriez toujours vous sentir à l’aise avec la personne que vous embauchez. L’argent peut parfois être une chose difficile et émouvante à aborder. Vous voulez que la personne que vous embauchez vous mette à l’aise pendant que vous prenez des décisions financières importantes qui peuvent avoir un impact sur le reste de votre vie. Si ce n’est pas le cas, faites confiance à votre instinct et trouvez quelqu’un qui le fera.
Vous pensez avoir besoin d’un planificateur financier ?
Vérifier faisons un plan.org pour en savoir plus sur la façon dont un professionnel CFP® peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
